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  • 優財網:LPR普降5個基點,央行引導利率下行助力穩增長

  • 優財來源:UCAI123.COM
  • 優財作者:優財金融網
  • 人氣指數:97
  • 更新時間:2019-11-20 20:09
  • 在先后調降1年期MLF與7天逆回購操作利率之后,LPR如市場預期下調5BP。

    原標題:優財網:LPR普降5個基點,央行引導利率下行助力穩增長

    在先后調降1年期MLF與7天逆回購操作利率之后,LPR如市場預期下調5BP。

    11月20日,LPR迎來新一輪報價。據全國銀行間同業拆借中心公布的數據,1年期LPR品種報4.15%,較上次報價4.20%下行5BP;5年期以上品種報4.80%,同樣較上次報價4.85%下調5bP。

    自8月LPR形成機制改革后,截至目前LPR共進行了4次市場利率報價。除了10月之外,其他月份1年期LPR利率均出現了小幅下行,而5年期以上LPR利率則是第一次下調。

    蘇寧金融研究院高級研究員陶金在接受時代周報記者采訪時表示,5年期LPR首次下降,主要體現了“穩增長”的目標更加明確。房貸利率下降的空間也被打開,房地產市場韌性仍然值得注意。“利率下降后,首套房等剛需將會有一定程度的擴張,但房地產市場的調控手段較多,預計房地產市場總體仍將受到嚴格調控。”

    央行的降息“小碎步”

    實際上,進入11月以來,央行“降息”的碎步不斷:先是11月5日,央行開展中期借貸便利(MLF)操作4000億元,與當日到期量基本持平,期限為1年,中標利率為3.25%,較上期下降5個基點;11月15日,在當日降準釋放400億資金的同時,還以3.25%的中標利率新作2000億一年期MLF;11月18日,央行發布消息稱,當天以利率招標方式開展7天期逆回購1800億元,中標利率2.5%,較此前下降5bp,這是7天逆回購操作利率2015年10月27日以來的首次下調。

    這反映出在10月LPR報價維持不變、LPR與MLF之間利差難以壓縮的大背景下,央行主動通過降低MLF利率等方式主動下調LPR報價基準、調控銀行體系資金成本來進一步引導LPR報價下行的降息思路。

    “這次LPR利率下調相比9月的下調有更大信號意義。在我國金融機構貸款中,中長期貸款余額規模遠高于短期貸款余額,下調5年期LPR利率對于降低貸款加權平均利率能起到更明顯的效果。”民生證券首席宏觀分析師解運亮在接受媒體采訪時表示,基建貸款期限較長,融資成本更多與5年期LPR利率掛鉤。預計明年基建投資較增速較今年有進一步提高,下調5年期LPR利率能配合基建投資發揮托底經濟的作用。

    就在降息前夜,11月19日,中國人民銀行行長易綱主持召開金融機構貨幣信貸形勢分析座談會,進一步將改革和調控、短期和長期、內部和外部均衡結合起來,用改革的辦法疏通貨幣政策傳導,發揮好銀行體系為實體經濟提供融資的關鍵作用,促進經濟金融良性循環。

    降息地產受益有限

    盡管與房地產貸款密切相關的5年期LPR下行5BP,但多位專家在接受時代周報記者采訪時仍然表示,房地產行業從中獲益有限。

    “此次5年期的LPR雖然下調5BP,但對房地產市場影響并不大,部分政府或銀行有可能會上調加點基數。”諸葛找房數據研究中心分析師國仕英告訴時代周報記者,臨近年底,銀行放貸額度基本已經用完,加之房地產市場仍處于高壓態勢并未放松,此次LPR下調并不會對房地產市場有較大影響。“雖然LPR下調基點是利好因素,節約購房成本,但就目前形勢來看,并不會對房地產有較大影響。”

    事實上,此輪LPR下調對于房貸還款金額的影響十分有限

    按照最新公布的5年期以上LPR,新發放首套個人住房貸款利率不得低于4.8%;二套個人住房貸款利率不得低于相應期限LPR加60個基點,即5.4%。而根據易居研究院《LPR房貸利率報告》,此次LPR基礎利率下調以后,全國統計的64個城市首套房月供壓力將會減少,對于一套100萬貸款本金、30年期等額本息的貸款模式,過去月供額為5762元,而現在降低為5731元,月供壓力僅減少31元,下降幅度相對較小。

    現在的個人住房貸款利率是以LPR為基準加點形成的,這意味著即便LPR下降,商業銀行對房貸利率的實施仍然有足夠的靈活性。”克而瑞廣州區域首席分析師肖文曉告訴時代周報記者,現在的更適合剛需購房者,畢竟“攥緊的手只是松了一點,絕不是寬裕。”

    繼續擴大LPR的使用范圍

    央行近期動作指向,明顯是在利率市場化改革中作為市場利率參考的LPR利率。

    中國民生銀行(600016,股吧)首席研究員溫彬在接受時代記者采訪時也指出,這次明確了央行貨幣政策價格工具的傳導機制,表明央行政策利率變動對LPR變動將產生更直接有效的影響。“這一傳導鏈條可以概括為:央行政策利率→貨幣市場利率/債券市場利率→LPR→貸款利率。”

    實際上,在LPR實施以來,LPR落地效果進一步顯現。

    據央行統計,9月份新發生貸款中運用LPR定價的占比已達到46.8%,其中主要運用于企業貸款。隨著LPR改革效果的逐步顯現,市場利率向貸款利率的傳導效率提升,帶動企業貸款利率下降,9月份新發放企業貸款利率較2018年高點下降0.36個百分點,初步體現了以市場化改革的方式降低貸款實際利率的政策效果。

    但是,如何進一步擴大LPR適用范圍,關系到貨幣政策傳導效果的實現。

    在11月19日的會議上,易綱在總結中強調:“要發揮好貸款市場報價利率對貸款利率的引導作用,推動金融機構轉變貸款定價慣性思維,真正參考貸款市場報價利率定價,促進實際貸款利率下行。要繼續推進資本補充工作,提高銀行信貸投放能力。”

    這也被市場看作央行將進一步利用LPR工具引導利率合理下行關鍵信號。

    “這意味著監管層一方面要求銀行在新發放貸款中繼續擴大LPR使用范圍,更重要的是要求銀行要在貸款定價中切實體現LPR下調結果。”東方金誠首席宏觀分析師王青在接受時代周報記者采訪時表示,設立LPR定價機制的目的在于讓企業感受到貸款利率確實在下降,而不是在轉向以LPR為基準定價的過程中,通過提高風險溢價等方式總體維持原有貸款利率水平。

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    (責任編輯:李佳佳 HN153)

    原標題:優財網:LPR普降5個基點,央行引導利率下行助力穩增長

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